Os criptoativos foram criados para contornar o sistema financeiro tradicional e transformar as finanças descentralizadas no principal ecossistema financeiro mundial. O único jeito de tornar isso possível é promover uma fusão entre os sistemas de finanças centralizadas (CeFi) e de finanças descentralizadas (DeFi), de forma que eles passem a funcionar de maneira interdependente. A Ripple está trabalhando ativamente nesse sentido, fundindo as operações dos dois sistemas.
O que é Ripple?
Quando falamos em Ripple, estamos nos referindo à RippleNet, uma plataforma que facilita a conversão de ativos por instituições e oferece uma vasta rede de pagamentos para liquidações monetárias internacionais.
A Ripple não pode ser comparada com as redes de pagamento clássicas utilizadas pelo público (como a Western Union), nem com plataformas de blockchain, como o Ethereum. Ao invés disso, a Ripple está em uma categoria própria: ela é, essencialmente, um sistema bancário extensivo e complexo em forma de blockchain. Pagamentos transfronteiras, conversões cambiais e normas legais que se aplicam às transações financeiras são fatores que complicam a transferência de fundos entre instituições de crédito.O problema é que a maioria das redes de pagamento existentes é antiga e, muitas vezes, lenta. É aí que entra a Ripple.
Ela barateia as transações o máximo possível, reduz a duração de cada operação para poucos segundos e aumenta a acessibilidade das operações de câmbio. A Ripple Labs, empresa por trás da Ripple, está trabalhando duro para desenvolver produtos adequados para o setor financeiro. Os produtos atualmente oferecidos pela Ripple são xRapid, xCurrent e xVia, todos eles serão explicados com mais detalhes a seguir.
O que é XRP?
Algumas pessoas confundem Ripple com XRP, mas, na verdade, tratam-se de entidades diferentes. O XRP é um token e ativo digital (como o Ether, que é o token nativo da rede Ethereum).A Ripple, por sua vez, é a rede de pagamentos que utiliza o XRP para efetuar suas transações.No papel de token nativo do protocolo Ripple, o XRP é usado como forma de pagamento das taxas de transação na rede.
Essa taxa é de aproximadamente 0,00001 XRP. Uma vez feito o pagamento, a rede “queima” esse valor para criar um custo e evitar que o livro-registro (ledger) seja inundado por transações. A rede facilita as transações sem necessidade de estabelecer uma cadeia de confiança entre todas as partes envolvidas.
Se a rede Ripple não conseguir estabelecer uma cadeia de confiança, as partes envolvidas podem usar XRP para efetuar a operação. A plataforma de pagamento fornece o preço em XRP para esse tipo de transação. No entanto, o XRP não é apenas uma moeda para ser usada “em último caso”. Ele também oferece diversos benefícios que agilizam as transações feitas com o token na rede Ripple.
Tempo de transação do XRP
Por exemplo, as transações com XRP podem ser liquidadas em menos de quatro segundos e os fundos enviados trocam de donos de forma quase imediata. Por outro lado, as operações com Bitcoin chegam a levar algumas horas, dependendo do número de transações envolvidas. O token XRP não pode ser falsificado de forma alguma, pois se trata de um ativo digital com propriedades verificáveis. Isso significa que as pessoas podem confiar na rede Ripple.
A verdade é que não devemos subestimar o potencial da Ripple de transformar a forma como os sistemas financeiros globais funcionam. O conceito de "contas nostro" é um outro aspecto do setor de remessas que a Ripple está tentando inovar. Esse termo se refere a fundos de um banco que são detidos por outros bancos, na forma de moeda fiat. Esse tipo de conta existe para facilitar os pagamentos em moedas estrangeiras.
Qual é a utilidade do XRP?
O XRP ganhou o apelido de “cripto dos banqueiros”. O motivo disso é que seu principal objetivo é facilitar as transferências de fundos entre instituições financeiras ao redor do mundo.
Como mencionado anteriormente, os tokens XRP são usados para liquidar transações e para pagar taxas de transação, sendo que, após cada operação, a taxa de 0,00001 XRP é destruída e indisponibilizada, para evitar ataques de rede sobre a RippleNet, que tem um alto volume de acessos.
Nesse contexto, a taxa de transação é comumente chamada de “dez drops”. Um drop é a menor unidade (um milionésimo) de XRP. Tendo em vista que todos os tokens XRP já foram distribuídos, é importante observar que não existe mineração de XRP. Ao todo, foram emitidos 100 bilhões de XRP, dos quais cerca de 60% são detidos pela Ripple Labs. A empresa usa esses tokens para financiar a rede e seus projetos.
O token XRP é independente da administração da Ripple e continuará a existir até mesmo se a Ripple Labs encerrar suas operações. Assim como as clássicas transferências via sistema SWIFT, as transações com XRP também envolvem um certo risco ligado à oscilação de preços.
No entanto, considerando que uma transação típica na RippleNet é concluída em cerca de cinco segundos, o risco de uma oscilação forte é significativamente menor do que no caso de uma transferência SWIFT, que leva vários dias. Investidores e usuários podem armazenar seus tokens XRP na carteira online oficial da Ripple ou em carteiras para desktop.
Quem criou o XRP?
Em 2004, um dos cofundadores da Ripple, Ryan Fugger, já estava trabalhando no conceito básico por trás da moeda digital XRP. Fugger tinha a ideia de criar um sistema descentralizado que daria a indivíduos e grupos o poder de criar suas próprias moedas. Foi assim que nasceu a plataforma online Ripplepay.com. Desde então, ela foi renomeada para Rumplepay.com.
Alguns anos depois, Jed McCaleb e Chris Larsen conheceram o protótipo da Ripple. Por fim, os três juntaram forças e fundaram uma empresa chamada Opencoin (que não deve ser confundida com a OpenCoin Inc.). Em 2013, o nome da empresa foi trocado para Ripple Labs. Mais dois anos se passaram até a criação da “Ripple”, que é o nome usado pela empresa até hoje.
Como funciona a Ripple
Para realmente entender como a Ripple funciona, primeiro você precisará saber um pouco mais sobre o setor de remessas de dinheiro. Vamos dar uma olhada no modelo de negócios da maioria das empresas desse nicho.
Quando ouvimos o termo “remessa de dinheiro”, uma das primeiras empresas que vêm à mente costuma ser a Western Union, uma das maiores participantes desse mercado. Durante os últimos 150 anos, a Western Union tem sido usada por pessoas no mundo todo para enviar dinheiro para parentes e amigos. A natureza relativamente descentralizada das operações da empresa são, possivelmente, o que faz dela uma opção conveniente para seus usuários.
Seu modo de funcionamento é bastante diferente dos pagamentos SWIFT utilizados pelos bancos tradicionais. Quando você faz um pagamento em uma filial da Western Union, o dinheiro que você pagou não sai dali. O projeto é focado em fornecer um sistema de pagamentos, permitindo que qualquer pessoa transfira dinheiro e valores ao redor do mundo com as menores taxas e a máxima velocidade possível. A estrutura do protocolo foi projetada para encaminhar pagamentos de uma pessoa para outra ao menor custo possível.
O argumento de vendas da Ripple (isto é, seu diferencial)
A Ripple está tentando penetrar tanto o mercado bancário quanto o das empresas de remessas, na esperança de aprimorar os sistemas de pagamentos transfronteiras dessas instituições. Um dos principais argumentos a favor do uso do XRP é sua capacidade de reduzir drasticamente o custo desse tipo de transferência.
O XRP da Ripple foi criado para substituir as moedas fiat na função de “moeda-ponte” para a conversão de valores entre uma moeda e outra, tornando as transferências SWIFT obsoletas e possibilitando remessas de dinheiro mais baratas, rápidas e seguras.
Por meio do protocolo, duas partes que queiram negociar podem entrar em contato com uma terceira parte ou agente. Não precisa se tratar de apenas um agente; pode ser uma cadeia de agentes que confiam um no outro. Para cada transação, o protocolo realiza uma busca em toda a rede Ripple para tentar criar uma cadeia de confiança.
Com a rede Ripple, você pode transferir qualquer coisa à qual possa ser atribuído um valor. Contanto que as duas partes conectadas à rede tenham concordado em trocar esses ativos, elas podem até mesmo transferir ativos físicos, como commodities, além de outros itens.
Por que o XRP tem valor?
Ainda que o preço do XRP esteja sujeito a oscilações, seu valor inerente está nos serviços que a Ripple oferece no setor financeiro. A Ripple é tanto um protocolo de pagamento como uma moeda digital (XRP), embasada por uma infraestrutura de código aberto que facilita a movimentação de dinheiro. O principal motivo do sucesso da Ripple é que ela não se aplica somente às moedas digitais. A Ripple usa tecnologia de blockchain para proteger e agilizar pagamentos internacionais. Se você quiser fazer uma transferência bancária internacional hoje em dia, sua transação levará de dois a 10 dias para ser concluída. Na Ripple, a mesma transferência leva apenas alguns segundos.
Como mencionamos antes, a Ripple oferece três principais serviços: xRapid, xCurrent e xVia. Agora, vamos descobrir o que eles são e como funcionam.
xRapid: Liquidez para pagamentos internacionais
Os pagamentos transfronteiras, especialmente em mercados emergentes com moedas nacionais instáveis, geralmente envolvem taxas exorbitantes. Por isso, os bancos usam contas de liquidez pré-financiadas para manter as taxas em níveis aceitáveis. A solução xRapid pretende reduzir as taxas ao mínimo valor possível e, para isso, utiliza o token XRP como meio de transferência. O xRapid permite que os bancos processem transações internacionais a um baixo custo, em questão de segundos. Em agosto de 2021, o nome xRapid foi completamente excluído do portfólio da Ripple e transferido para a RippleNet com o nome "liquidez sob demanda” (ODL).
xCurrent: A solução bancária completa da Ripple
A solução xCurrent da Ripple permite que os bancos construam uma rede global de pagamentos padronizados. Ela usa o protocolo Interledger (ILP) para conectar diferentes redes de pagamento e livros-registro (ledgers), para que os bancos possam trocar pagamentos facilmente com outras instituições financeiras que também usam o xCurrent. O sistema é composto de quatro componentes centrais: mensageiro, validador, livro ILP e Ticker de corretoras estrangeiras (FX).
O mensageiro usa o protocolo TLS v1.2, que permite uma comunicação segura entre bancos. Ele possibilita o envio de pedidos, a definição de taxas e a transmissão de detalhes. Assim como em outras redes de blockchain, o validador confirma as transações. Como autoridade central, o TLS v1.2 protege o pagamento contra manipulação e confirma a autenticidade da transação. Finalmente, o livro ILP serve como um sub-livro do banco dentro do livro-registro geral existente na blockchain. O resultado do processo é determinado pelo ticker de FX, que define as taxas de conversão entre um par de ativos.
xVia: A interface geral da Ripple
Interfaces holísticas agrupam as funcionalidades de uma tecnologia em um ponto central. Por exemplo, a maioria dos clientes de e-mail consegue lidar com vários protocolos, como SMTP ou POP3, sem qualquer problema. A xVia funciona de maneira similar. Ela serve como uma espécie de interface padrão interligada a várias redes de pagamento. A xVia oferece aos bancos uma solução fácil para transferir processos existentes para a blockchain e se conectar à RippleNet.
Do ponto de vista estrutural, a xVia foi mantida o mais simples possível. A solução não precisa ser instalada e pode ser facilmente integrada com sistemas existentes, por meio de uma API. Dessa forma, ela possibilita uma comunicação eficiente entre as redes de pagamentos de bancos parceiros. Ao mesmo tempo, a xVia oferece algumas funções adicionais. Um exemplo são os bilhetes informativos que podem ser anexados a cada transação.
O que torna o XRP único?
Investimentos/Integrações
No momento desta publicação, 38 entre os 100 maiores bancos já testaram a Ripple e a integraram em seus sistemas (ou até mesmo investiram na empresa). MoneyGram, BNP Paribas, HSBC, UBS, UniCredit, DZ Bank e Royal Bank of Canada (RBC) são alguns exemplos. Essa adoção em massa por instituições financeiras renomadas atesta o nível de confiança conquistado pela plataforma da Ripple.
Nível de liquidez
A RippleNet oferece aos bancos a máxima flexibilidade para otimizar os níveis de liquidez para operações bancárias transacionais. Com base em seus casos de uso, corredores de preços e custos de liquidez, os bancos podem optar por um de vários sistemas de liquidez (ou usar uma combinação deles) para otimizar os custos e riscos, bem como a eficiência do capital. A RippleNet oferece três diferentes sistemas de liquidez entre instituições financeiras. No nível de rede, a RippleNet oferece interoperabilidade entre diferentes sistemas de liquidez, usando seu algoritmo de pathfinding (busca de rota).
Atenção das instituições financeiras
Como mencionado anteriormente, o XRP é conhecido como “cripto dos banqueiros” porque foi criado especificamente para facilitar as remessas internacionais entre instituições financeiras. O objetivo da Ripple é transferir as operações bancárias para a blockchain e aplicar as vantagens dessa tecnologia ao mundo das finanças tradicionais. Para este fim, foi criada uma solução holística com a RippleNet, que deverá eliminar vários problemas da operação diária de bancos no mundo todo. De maneira geral, a Ripple é algo como uma “blockchain para os bancos”.
Quantos XRP há em circulação?
Na data desta publicação (17/05/22), há mais de 48 bilhões de XRP em circulação, o que representa uma capitalização de mercado de $21 bilhões. Mais uma vez, é importante observar que não é possível minerar XRP, pois todas as moedas já foram distribuídas.
Desde 2012, a Ripple tem vendido XRP de uma maneira sistemática para incentivar a atividade de formadores de mercado e aumentar a liquidez. Para isso, 55 bilhões de XRP estão sendo mantidos em uma conta-caução protegida por criptografia para garantir a disponibilidade dos tokens a qualquer momento. A Ripple Labs detém mais de 6 bilhões de XRP.
Como armazenar XRP
Investidores e usuários podem armazenar seus tokens XRP na carteira online oficial da Ripple, em carteiras não-oficiais para desktop ou em carteiras frias. Felizmente, não faltam carteiras de XRP nas corretoras de cripto, então você pode avaliá-las com calma e escolher a mais adequada para o que você precisa.
USD
Seguir